Die Einführung der Anwendung des neuen Systems zur Ermittlung der Prämien der obligatorischen Kfz-Versicherung hat zu einer Preiserhöhung für die Nutzer geführt.
Basierend auf den Tarifen, die anhand der von den Versicherungsunternehmen auf ihren Websites bereitgestellten Anträge berechnet wurden, kann der Preisanstieg im Vergleich zum Vorjahr mehr als 30 % betragen.
Für ein Fahrzeug aus dem Jahr 2007 mit einer Motorleistung von 2500 ccm und einem Fahrer über 21 Jahre, das in Tirana zugelassen ist, kostet die jährliche Haftpflichtversicherung (einschließlich Steuern) beispielsweise etwa 21.700 ALL, was einer Steigerung von etwa 15 % im Vergleich entspricht zum letzten Jahr (die Preise variieren kaum zwischen den verschiedenen Unternehmen).
Wenn der Fahrer unter 21 Jahre alt ist, beträgt der Preis fast 25.000 ALL oder fast 32 % im Vergleich zum Vorjahr.
Für ein Fahrzeug mit einem 2000-cm³-Motor aus dem Jahr 2013, das in Tirana als Privatperson zugelassen wurde und dessen Fahrer über 21 Jahre alt ist, beträgt der neue Versicherungspreis einschließlich Steuern etwa 21.000 ALL, etwa 10 % mehr als im Vorjahr die Vergangenheit.
Für einen Fahrer unter 21 Jahren beträgt der Preis etwa 23.100 ALL oder 21 % mehr als im Vorjahr.
Für Fahrzeuge im Besitz von Unternehmen sind die Kosten hingegen höher, da für diese Kategorie ein grundlegender Wachstumsfaktor von 20 % festgelegt ist. Dies hängt damit zusammen, dass bei Geschäftsfahrzeugen das Schadensrisiko höher eingeschätzt wird, da diese von unterschiedlichen Fahrern genutzt werden können. Durch die Hinzurechnung weiterer Wachstumskoeffizienten für Geschäftsinstrumente kann der Anstieg des Versicherungspreises im Vergleich zum Vorjahr mehr als 30 % erreichen.
Seit Anfang dieses Jahres ist die Verordnung „Zur Ermittlung der Risikofaktoren, die in die Berechnung der Prämie für Pflichtversicherungsprodukte im Verkehrsbereich einfließen“ in Kraft getreten, die vorsieht, dass Unternehmen bei der Berechnung der Versicherungsprämie berücksichtigt werden muss einige Hauptrisikofaktoren berücksichtigen, wie z. B. die Schadenshistorie, auch in Fällen, in denen die Unfallursache nicht in der Versicherungspolice aufgeführt ist; Motorleistung des Fahrzeugs; Alter des Versicherten; Erfahrung im Führen eines Kraftfahrzeugs; die Verwendung des Tools durch ein Subjekt oder eine Einzelperson; Kfz-Zulassungsbezirk; Alter des Fahrzeugs.
Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren sieht die Verordnung vor, dass Versicherungsunternehmen weitere von ihnen festgelegte Risikofaktoren anwenden können.
Das derzeit verwendete System weist jedoch bei einigen in der Verordnung vorgesehenen Faktoren keinen sehr detaillierten Differenzierungsgrad auf.
Beispielsweise sieht das System höhere Preise für Fahrer im Alter von 18 bis 21 Jahren vor, während es für ältere Fahrer keine weitere Differenzierung vorsieht. Außerdem berücksichtigt das System nicht die Erfahrung der Fahrer, beispielsweise das Jahr, in dem sie den Führerschein erworben haben.
Auch besteht die Differenzierung nach Landkreisen nur in der Anwendung eines niedrigeren Koeffizienten für die Landkreise Berat, Dibër und Kukës, während für alle anderen Landkreise des Landes der entsprechende Koeffizient gleich und höher ist.
Ein weiterer prämienbestimmender Faktor ist das Bonus-Malus-System bzw. der Schadenverlauf. Die Umsetzung dieses Elements wird jedoch ab 2026 beginnen, basierend auf der Schadenshistorie des Jahres 2025. Die Ausgestaltung des Systems sieht jedoch nur den Malusfaktor vor, also die Bestrafung von Fahrern, die einen Schaden verursachen, dies aber nicht tun ein Bonuselement, d. h. reduzierte Prämie für diejenigen Fahrer, die keinen Schaden verursachen. Der Bonus besteht tatsächlich darin, den gleichen Koeffizienten beizubehalten.
Letzte Woche bezeichnete der Abgeordnete Erion Braçe in einer öffentlichen Erklärung die Erhöhung der TPL-Versicherungspreise als Missbrauch auf Kosten des Verbrauchers und fügte hinzu, dass er den parlamentarischen Wirtschaftsausschuss auffordern werde, Einfluss auf die AMF zu nehmen, um die neuen Preise zu streichen.
Laut Gesetz legen die Versicherungsunternehmen die Prämiensätze für die Haftpflichtversicherung selbst fest, sind jedoch verpflichtet, die AMF mindestens 30 Kalendertage vor der Anwendung der neuen Prämiensätze zu benachrichtigen.
Zusammen mit der Mitteilung über die Anwendung neuer Prämiensätze müssen Versicherungsunternehmen der Behörde die technische Datenbank, Risikofaktoren und versicherungsmathematischen Bewertungen vorlegen, die für die Berechnung der Versicherungsprämien verwendet werden, zusammen mit der Stellungnahme des autorisierten Versicherungsmathematikers des Unternehmens, vorgelegt in in Form eines schriftlichen Berichts.
Die Behörde, die die Tätigkeit der Versicherungsgesellschaft überwacht, kann die Überarbeitung der neuen Prämiensätze anordnen, wenn sie feststellt, dass die Datenbank zur Erstellung der Versicherungsprämientabellen nicht korrekt ist oder die Versicherungsgesellschaft nicht handlungsfähig ist in Übereinstimmung mit den versicherungsmathematischen Grundsätzen und der in dieser Verordnung festgelegten Methodik zur Einbeziehung von Risikofaktoren.
Der TPL-Versicherungsgewinn stieg im Jahr 2023 um 130 %
Die Bemühungen der Unternehmen, den Preis für die Haftpflichtversicherung im Inland zu erhöhen, begannen im Jahr 2021 mit der Verabschiedung des Gesetzes „Über die Pflichtversicherung im Transportsektor“, das auch die Haftungshöchstgrenzen erhöhte. Nach 2022 wurde die Notwendigkeit von Preiserhöhungen mit dem Anstieg der Preise für Ersatzteile, Dienstleistungen für Fahrzeuge und mit dem Anstieg der Kosten im Allgemeinen aufgrund der hohen Inflation begründet.
Die AMF-Daten zeigen jedoch, dass das TPL-Produkt trotz der oben genannten Faktoren ein profitables Produkt für Unternehmen war.
Daten aus dem Überwachungsbericht 2023 zeigen, dass der technische Kontostand für das Inlandsprodukt TPL mit 1,6 Milliarden Lek positiv war, was einem Anstieg von 130 % im Vergleich zu 2022 entspricht. Dies war der höchste Gewinn, der jemals für das betreffende Produkt gemeldet wurde.
Der Haupteffekt auf die Steigerung der Gewinne aus der Haftpflichtversicherung war der Anstieg der verdienten Nettoprämien, der Rückgang der Versicherungskosten bei gleichzeitigem sehr geringem Anstieg der Aufwendungen für bezahlte Schadensfälle. Die verdiente Nettoprämie erreichte im vergangenen Jahr 9,82 Milliarden ALL, was einer Steigerung von 7,7 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht.
Mittlerweile hat sich auch die Reduzierung der Betriebskosten im Zusammenhang mit dem Produkt erheblich ausgewirkt. Sie sanken auf ALLE 4,7 Milliarden, was einem Rückgang von 9 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht.
Obwohl die Betriebskosten zurückgingen, haben sie im Vergleich zu den Schadenaufwendungen weiterhin einen deutlich höheren Wert.
Der Schadenaufwand verzeichnete im vergangenen Jahr einen leichten Anstieg. Der gezahlte Bruttoschaden belief sich auf 3,38 Milliarden ALL, 3,4 % mehr als im Vorjahr. Während die gezahlten Nettoschäden (ohne den von den Rückversicherern gezahlten Teil) 2,91 Milliarden beliefen, was einem Anstieg von nur 0,9 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht. Das Netto-Schaden-Prämien-Verhältnis stieg ganz leicht von 36,06 % im Jahr 2022 auf 36,14 %.
Die obligatorische Kfz-Versicherung hat einen sehr hohen Stellenwert in der Struktur der gebuchten Bruttoprämien in der Schadenversicherung. Im Jahr 2023 machten inländische TPL-, GreenCard- und Grenzversicherungsversicherungen fast 67 % der Bruttoprämien dieses Marktes aus. Auch der Gewinn dieser Produkte hat eine entscheidende Bedeutung für die Entwicklung des Gesamtergebnisses des Marktes.
Nach Angaben der Finanzaufsichtsbehörde (AMF) erreichte der Gesamtgewinn des Versicherungsmarktes im vergangenen Jahr den Wert von 2,76 Milliarden Lek oder 266 Millionen Euro.
Im Vergleich zu 2022 ist der Gewinn der albanischen Versicherer um fast 70 % gestiegen./Monitor
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