Der Anstieg der Wohnungsbaudarlehen setzte sich im Oktober fort, was eine geringe Sensibilität gegenüber den restriktiven Maßnahmen der Bank von Albanien bestätigt.
Statistiken der Zentralbank zeigen, dass der Bankensektor im Oktober insgesamt 4,7 Milliarden neue Kredite für den Kauf von Wohnraum vergeben hat, was einem Anstieg von 35 % im Vergleich zum Oktober letzten Jahres entspricht.
Im Zeitraum Juli-Oktober, der mit dem Inkrafttreten der restriktiven Maßnahmen der Bank von Albanien zusammenfällt, erreichte das neue Wohnungsbaudarlehen 18,5 Milliarden ALL, ein Anstieg von fast 23 % im Vergleich zum ersten Zeitraum des Jahres 2024.
Die progressiven 10-Monats-Daten zeigen, dass der Wert der Wohnungsbaudarlehen in diesem Jahr einen neuen historischen Rekord erreicht hat. Der Bankensektor hat insgesamt 54,7 Milliarden Kredite ausgezahlt, 26,6 % mehr als im Vorjahreszeitraum.
Das gesamte aktive Immobilienkreditportfolio erreichte Ende Oktober den Wert von 238,1 Milliarden ALLEN. Im Vergleich zum Vorjahr ist dieses Portfolio um 18,4 % gewachsen.
Kredite für Privatpersonen, darunter ihr größtes Segment, der Wohnungsbaukredit, leisten in diesem Jahr den größten Beitrag zum Wachstum der Kredite für die Wirtschaft.
Seit dem 1. Juli dieses Jahres sind Banken verpflichtet, einige Kriterien des Risikomanagements einzuhalten, insbesondere für die Indikatoren „Loan-to-Value-Ratio“ (der Prozentsatz des Kaufpreises der Wohnung, den die Bank durch den Kredit zu finanzieren verpflichtet) und „Debt-Service-Income-Ratio“ (das Verhältnis zwischen der oder den Raten des Immobilienkredits zum Einkommen der Kreditnehmer).
Das Obergrenze-Beleihungsverhältnis in Lek-Währung beträgt 85 % für das erste Haus und 80 % für das zweite Haus, während es in Fremdwährung 75 % für das erste Haus und 70 % für das zweite Haus beträgt.
Das Verhältnis von Schuldendienst zu Einkommen für Kredite in Lek wird beim ersten Haus 40 % und beim zweiten Haus 35 % betragen. In Fremdwährung beträgt die Höchstgrenze 35 % für das erste Haus und 30 % für das zweite Haus.
Nach Angaben der Bank von Albanien wird die Einführung dieser Grenzwerte dazu beitragen, das Risiko des Ausfalls von Kreditnehmern und die mit diesen Krediten verbundenen Bankverluste aufgrund eventueller ungünstiger Entwicklungen der Immobilienpreise oder der makroökonomischen Rahmenbedingungen des Landes zu verringern.
Diese Maßnahmen folgten der Anwendung antizyklischer Erhöhungen der Kapitaladäquanzquote im vergangenen Jahr in Höhe von insgesamt 0,5 %. Diese Erhöhung zielt vor allem darauf ab, die Kreditvergabe des Bankensektors zu bremsen. Diese Maßnahmen wurden zwar vom Internationalen Währungsfonds empfohlen, hatten aber zumindest in der ersten Phase noch keine nennenswerten Auswirkungen.
In der jüngsten Erklärung für Albanien stellt die IWF-Mission fest, dass die jüngste Aktivierung von Kreditnehmermaßnahmen für neue Kredite für Wohnimmobilien eine bisherige Lücke füllt und zu einem dauerhaften Instrument werden sollte. Der IWF empfiehlt sogar die Einrichtung eines sektoralen Kapitalfreibetrags für systemische Risiken, höhere Risikogewichte oder andere auf Kreditnehmer ausgerichtete Maßnahmen als zusätzliche Mittel, um den erhöhten Risiken aus der gewerblichen Immobilienkreditvergabe zu begegnen./Von Monitor abgerufen
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