Das Bonus-Malus-System bestraft Fahrer, die einen Schaden verursacht haben, und belohnt diejenigen, die keinen Schaden verursacht haben. Der Bonus wird etwa 3 % betragen und es wird geschätzt, dass etwa 96 % der Manager davon profitieren werden. Mittlerweile beginnt der Malus für die Schadensursachen bei 18 %. Für die Versicherer ist es ein wichtiger Schritt, denn erstmals werden die Schadensursachen in der Versicherungsprämie berücksichtigt.
Ab dem 1. Januar 2026 begann die Anwendung des Bonus-Malus-Systems in der Kfz-Pflichtversicherung.
Das Bonus-Malus-System sieht vor, dass Fahrer, die einen Schaden verursachen, im Folgejahr eine höhere Versicherungsprämie zahlen, diejenigen, die keinen Schaden verursachen, eine niedrigere Prämie.
Für Fahrer, die einen einzigen Schaden verursacht haben, wird ein Koeffizient von 1,18 auf die Grundprämie berechnet, während für Fahrer, die zwei oder mehr Schäden verursacht haben, ein Koeffizient von 1,39 angewendet wird.
Mit anderen Worten: Fahrer, die im vergangenen Jahr einen Schaden verursacht haben, werden mit einem Malus in Höhe von 18 % bestraft, Fahrer, die zwei oder mehr Schäden verursacht haben, werden mit einem Malus in Höhe von 39 % bestraft.
Unterdessen profitieren Fahrer, die im Jahr 2025 keinen Schaden verursacht haben, von einem Bonus von 3 % auf den Preis der obligatorischen Haftpflichtversicherung.
Die Anwendung des Bonus-Malus-Systems ist im 2021 in Kraft getretenen Gesetz „Über die Pflichtversicherung im Verkehrswesen“ vorgesehen. Das Gesetz sieht es jedoch als Recht der Versicherungsunternehmen, nicht aber als Pflicht vor.
Die Anwendung des Bonus-Malus-Prinzips wurde erst nach der Verabschiedung der Verordnung „Zur Bestimmung der Risikofaktoren, die in die Berechnung der Prämie für Pflichtversicherungsprodukte im Verkehrsbereich einfließen“ möglich.
Diese Regelung trat Anfang 2025 in Kraft, jedoch ohne Einbeziehung des seit dem 1. Januar dieses Jahres geltenden Bonus-Malus-Elements.
Versicherer: 96 % der Fahrer mit geringerer Versicherung im Jahr 2026
Die Versicherer gehen davon aus, dass sich der Beginn der Anwendung des Bonus-Malus-Systems negativ auf die gebuchten Bruttoprämien in der Kfz-Pflichtversicherung in Höhe von 4,5 bis 5 Millionen Euro auswirken wird.
Unternehmensmanager sagen gegenüber „Monitor“, dass Schätzungen zufolge von 100 Autofahrern, die im vergangenen Jahr eine obligatorische Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, etwa 4 % einen Schaden verursacht haben.
Diese Fahrerkategorie wird im Jahr 2026 eine höhere Versicherungsprämie zahlen (ca. 18 % mehr). Mittlerweile wird die Mehrheit der Autofahrer, nämlich rund 96 %, bis zum Jahr 2026 von einem Bonus oder einer Preissenkung in der Kfz-Pflichtversicherung um rund 3 % profitieren.
Da die Zahl der Fahrer, die keinen Schaden verursacht haben, deutlich höher ist als die Zahl der Fahrer, die den Schaden verursacht haben, wird erwartet, dass die Auswirkungen auf den Gesamtwert der Prämien, die von den Unternehmen in diesem Jahr eingezogen werden, negativ sein werden. Nach Berechnungen der Versicherer wird dieser Effekt voraussichtlich etwa 4,5 bis 5 Millionen Euro betragen.
Die offiziellen Daten der Finanzaufsichtsbehörde (AMF) zeigen, dass Versicherungsunternehmen in den letzten 12 statistischen Monaten (Dezember 2024 – November 2025) insgesamt rund 747.000 Versicherungsverträge abgeschlossen haben.
Auf dieser Grundlage lässt sich davon ausgehen, dass etwa 30.000 Fahrer im Jahr 2026 eine höhere Prämie zahlen werden. Der verbleibende Teil, etwa 717.000 Fahrer, wird eine niedrigere Versicherungsprämie zahlen.
Die Haftpflichtversicherung bleibt die wichtigste Säule des Marktes
Die interne Kfz-Haftpflichtversicherung bleibt das dominierende Produkt auf dem albanischen Versicherungsmarkt.
AMF-Daten zeigen, dass die TPL-Versicherungsprämien in den 11 Monaten des Jahres 2025 57,6 % der Bruttoprämien in der Nichtlebensversicherung ausmachten.
Das Gewicht dieses Produkts ist gegenüber dem Vorjahresniveau von 57,6 % weiter gestiegen.
Das Prämienvolumen in diesem Produkt steigt im Vergleich zum Vorjahr um 18,5 %. Teilweise ist dieser Anstieg auch auf das neue System der Prämienberechnung auf der Grundlage von Risikofaktoren zurückzuführen, das die durchschnittliche TPL-Versicherungsprämie schätzungsweise um etwa 7 % erhöht hat.
Das jährliche Volumen der gebuchten Bruttoprämien wird für das Gesamtjahr 2025 voraussichtlich etwa 145 Millionen Euro erreichen.
Rechnet man die weiteren Produkte der Kfz-Pflichtversicherung, die Grüne Karte und die Grenzpolice, hinzu, beträgt der Marktanteil der Kfz-Pflichtversicherung 68,2 %.
Diese Zahlen zeigen deutlich, dass der Versicherungsmarkt weiterhin weitgehend von obligatorischen Kfz-Produkten abhängig ist.
Das Gewicht dieser Produkte ist in der Gesamtschadensstruktur sogar etwas höher. In den 11 Monaten des Jahres 2025 machten Haftpflichtversicherungsansprüche 70,4 % der von den Versicherungsunternehmen im Land gezahlten Bruttoschäden aus.
Davon gehörten knapp 60 % der Haftpflicht-Inlandsversicherung an. In den 11 Monaten des Jahres 2025 zahlten die Versicherungsunternehmen ALLE 4,1 Milliarden Bruttoschäden im Zusammenhang mit der inländischen Kfz-Haftpflichtversicherung, während sich die gezahlten Schäden im gesamten Jahr 2024 auf fast ALLE 4,3 Milliarden beliefen.
88 % der Unfälle sind auf die Schuld der Fahrer zurückzuführen
INSTAT-Daten zeigen, dass in Albanien in den elf Monaten des vergangenen Jahres offiziell 1245 Unfälle registriert wurden. Die Unfallentwicklung ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 17,9 % rückläufig.
Die Zahl der bei Unfällen verletzten Personen erreichte 1737, 15,7 % weniger als im Vorjahr. Doch obwohl die Zahl der Unfälle in diesem Zeitraum zurückgegangen ist und die Zahl der Verletzten zurückgegangen ist, steigen die von den Versicherungsgesellschaften gezahlten Schäden deutlich an.
Über 11 Monate hinweg erreichten die Bruttoschadenzahlungen in der Haftpflichtversicherung 4,1 Milliarden ALL, was einem Anstieg von 6,2 % im Vergleich zum Vorjahreszeitraum entspricht.
Das Gutachten kam zu dem Schluss, dass bei 88 % der Unfälle im vergangenen Jahr der Fahrer verantwortlich war. Das Bonus-Malus-System zielt darauf ab, genau diese Kategorie von Fahrern zu bestrafen, die sich eines Unfalls schuldig gemacht haben.
Für das gesamte Jahr 2024 wurden insgesamt 1.666 Verkehrsunfälle gemeldet, mit einem jährlichen Anstieg von 29,6 %.
Die Zahl der Verletzten bei Unfällen erreichte 2255, 30 % mehr als im Vorjahr. Der Wert der gezahlten Schadensfälle in der Haftpflichtversicherung erreichte rund 4,3 Milliarden ALL, was einer jährlichen Steigerung von 26 % entspricht./Vom Monitor übernommen
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