Traumhaus oder lebenslange Schulden? Vor diesem Dilemma stehen viele junge Menschen heute. Da die Immobilienpreise steigen und die Ersparnisse oft nicht ausreichen, bleibt der Kredit der häufigste Weg zum Wohneigentum. Aber wie sicher ist diese Straße? Um darüber zu sprechen, wurde die Kreditexpertin Silvana Gërxhani an diesem Mittwoch, 10. Juni, zur „Aldo Morning Show“ eingeladen.
Sie bekräftigte, dass sich die Dynamik des Kreditzwecks im Laufe der Jahre verändert habe und ihrer Meinung nach würden den Menschen derzeit Kredite für viele Zwecke gewährt, der Hauptgrund bleibe jedoch die Investition in ein Haus.
Der Experte betonte, dass es eher ein Privileg als eine alltägliche Möglichkeit sei, einmal einen Kredit zu bekommen, da die Finanzierungskriterien eingeschränkter seien und nicht jeder einen Kredit bekommen könne.
„Während der Krisenzeit, in den Jahren 2008-2014, sind wir auf das Phänomen der Schwierigkeiten gestoßen und Kunden, die in die Risikogruppe aufgenommen wurden, aber Banken sind in diesem Teil sehr ausgefeilt, weil es eine Risikomessung gibt. Wenn die Einnahmen nicht ausreichen, um Ihre Ausgaben zu decken und dafür eine sehr detaillierte Analyse erstellt wird, erhalten Sie keine Gutschrift.“
Gërxhani gab bekannt, dass die Bank bereits Produkte für jede Kundenkategorie anbietet und der Kunde nun den gesamten Kreditprozess für den Verbrauch stärker automatisiert habe.
„Heute sind die Dinge so automatisiert, dass Verbraucherkredite nicht mehr dem menschlichen Urteilsvermögen überlassen werden. Wir verfügen über ein Kreditvergabesystem, das den Kredit Ihrem Konto in 20 Minuten ohne menschliches Eingreifen gutschreibt, weil es automatisiert ist. Oder aus der Bankanwendung heraus haben Sie den Kredit in 7 Minuten auf Ihrem Konto. Das System ist so ausgereift, dass wir Verbraucherkredite nicht mehr als problematisch ansehen.“
Bezüglich der Entscheidung zweier junger Menschen, einen gemeinsamen Kredit für den Kauf eines Hauses aufzunehmen, betonte der Experte, dass über den finanziellen Aspekt hinaus auch die Stabilität ihrer Beziehung von besonderer Bedeutung sei, damit der Kredit nicht zu einem bestimmenden Faktor für ihr Leben und ihre Entscheidungen in der Zukunft werde.
„Immobilie ist immer Eigentum, und Immobilie steigert immer ihren Wert, weil sie eine Investition ist. Wenn Sie sich eine sehr hohe Kreditrate nicht leisten können, besteht die Möglichkeit, dass Sie die Immobilie, die Sie in einer guten Lage haben können, vermieten, ein höheres Einkommen erzielen und in eine Gegend mit niedrigeren Mieten ziehen können. Es gibt also eine Lösung.“
Der Bankier betonte, dass Finanzberatung eine Notwendigkeit für die Bürger sei, während Finanzbildung bei Schulbanken beginnen sollte.
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