Der Vorstand der Finanzaufsichtsbehörde (AMF) hat im September 2024 die Verordnung „Zur Bestimmung der Risikofaktoren, die in die Berechnung der Prämie für Pflichtversicherungsprodukte im Transportsektor einbezogen werden“ genehmigt.
Für 2025 wird eine wichtige Neuerung auf dem Versicherungsmarkt erwartet. Nach mehrjährigen Bemühungen wird erwartet, dass es erstmals möglich sein wird, differenzierte Prämien für die Pflichtversicherungsprämie anzuwenden.
Der Vorstand der Finanzaufsichtsbehörde (AMF) hat im September 2024 die Verordnung „Zur Bestimmung der Risikofaktoren, die in die Berechnung der Prämie für Pflichtversicherungsprodukte im Transportsektor einbezogen werden“ genehmigt.
Die Neuregelung bringt die Anwendung des Bonus-Malus-Prinzips in der Pflichtversicherung mit sich, das für Fahrer, die einen Schaden verursachen, einen höheren Preis vorsieht, bringt aber gleichzeitig auch einige zusätzliche Faktoren mit sich, die das höhere oder geringere Schadensrisiko in die Prämie einfließen lassen Schaden. Das Bonus-Malus-Prinzip ist im Gesetz „für den Pflichtbereich im Verkehrswesen“ vorgesehen, das 2021 in Kraft getreten ist.
Allerdings sieht das Gesetz vor, dass Bonus-Malus nicht zwingend, sondern einer der Risikofaktoren ist, die Versicherungen bei der Berechnung der Prämie heranziehen können.
Bei der Berechnung der Versicherungsprämie müssen Unternehmen mehrere Hauptrisikofaktoren berücksichtigen, wie z. B. die Schadenshistorie, auch in Fällen, in denen die Unfallursache nicht in der Versicherungspolice aufgeführt ist; Motorleistung des Fahrzeugs; Alter des Versicherten; Erfahrung im Führen eines Kraftfahrzeugs; die Verwendung des Tools durch ein Subjekt oder eine Einzelperson; Kfz-Zulassungsbezirk; Alter des Fahrzeugs.
Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren sieht die Verordnung vor, dass Versicherungsunternehmen weitere von ihnen festgelegte Risikofaktoren anwenden können.
Diese Risikofaktoren werden bei der Berechnung der Versicherungsprämie für die Kategorie Pkw im obligatorischen Kfz-Versicherungsprodukt für interne Verbindlichkeiten gegenüber Dritten (internes MTPL) verwendet, nicht jedoch für Grenz- und Greencard-Versicherungsprodukte.
Die Versicherungsgesellschaften legen die Versicherungsprämiensätze nach der festgelegten Methodik selbst fest, sind jedoch verpflichtet, die AMF mindestens 30 Kalendertage vor der Anwendung der neuen Prämiensätze zu benachrichtigen.
Zusammen mit der Mitteilung über die Anwendung neuer Prämiensätze müssen Versicherungsunternehmen der Behörde die technische Datenbank, Risikofaktoren und versicherungsmathematischen Bewertungen vorlegen, die für die Berechnung der Versicherungsprämien verwendet werden, zusammen mit der Stellungnahme des autorisierten Versicherungsmathematikers des Unternehmens, vorgelegt in in Form eines schriftlichen Berichts.
Die Behörde, die die Tätigkeit der Versicherungsgesellschaft überwacht, kann die Überarbeitung der neuen Prämiensätze anordnen, wenn sie feststellt, dass die Datenbank zur Erstellung der Versicherungsprämientabellen nicht korrekt ist oder die Versicherungsgesellschaft nicht handlungsfähig ist in Übereinstimmung mit den versicherungsmathematischen Grundsätzen und der in dieser Verordnung festgelegten Methodik zur Einbeziehung von Risikofaktoren.
Versicherungsunternehmen dürfen keine anderen als die der Behörde gemeldeten Versicherungsprämiensätze anwenden und die obligatorischen Versicherungsprämiensätze nicht mehr als zweimal innerhalb eines Kalenderjahres ändern.
Versicherungsunternehmen müssen auf der offiziellen Website während des gesamten Umsetzungszeitraums die Koeffizienten der Risikofaktoren zusammen mit Fällen ihrer praktischen Umsetzung sowie die obligatorischen Versicherungsprämien im Transportsektor veröffentlichen.
Versicherungsunternehmen müssen außerdem an jeder Verkaufsstelle Schilder mit den Versicherungsprämien anbringen, die während des Zeitraums ihrer Einführung genehmigt wurden.
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