Für das Jahr 2025 ist mit einer deutlichen Entwicklung auf dem Versicherungsmarkt zu rechnen. Nach jahrelangen Bemühungen sollen erstmals differenzierte Prämien für die Kfz-Pflichtversicherung eingeführt werden.
Im September 2024 genehmigte der Vorstand der Finanzaufsichtsbehörde (AMF) die Verordnung „Zur Bestimmung der Risikofaktoren, die bei der Berechnung der Prämien für Pflichtversicherungsprodukte im Transportsektor berücksichtigt werden“. Die Neuregelung führt die Anwendung des Bonus-Malus-Prinzips in der Pflichtversicherung ein, das höhere Prämien für schadenverursachende Fahrer vorsieht, indem zusätzliche Faktoren zur Beurteilung des höheren oder geringeren Risikos eines möglichen Schadens herangezogen werden.
Das Bonus-Malus-Prinzip, das im 2021 verabschiedeten Gesetz „Über die Pflichtversicherung im Verkehrsbereich“ festgelegt ist, ist nicht verpflichtend, wird aber als einer der Risikofaktoren aufgeführt, die Versicherungsunternehmen bei der Berechnung der Prämie heranziehen können.
Bei der Berechnung der Versicherungsprämien müssen Unternehmen mehrere wichtige Risikofaktoren berücksichtigen, darunter:
Schadenshistorie, einschließlich der Fälle, in denen die Unfallursache nicht durch die Versicherungspolice abgedeckt ist;
Fahrzeugmotorleistung;
Alter des Versicherungsnehmers;
Erfahrung im Führen von Kraftfahrzeugen;
Nutzung des Fahrzeugs durch ein Unternehmen oder eine Einzelperson;
Fahrzeugzulassungsschaltung;
Fahrzeugalter.
Zusätzlich zu den oben genannten Faktoren ermöglicht die Verordnung den Versicherungsunternehmen, weitere von ihnen festgelegte Risikofaktoren anzuwenden.
Diese Risikofaktoren werden zur Berechnung der Versicherungsprämien für Personenkraftwagen im Produkt „Compulsory Third Party Insurance“ (MTPL) herangezogen, gelten jedoch nicht für Grenzversicherungsprodukte oder das Green-Card-System.
Versicherungsunternehmen legen ihre Prämiensätze auf der Grundlage etablierter Methoden fest. Sie sind jedoch verpflichtet, die AMF mindestens 30 Kalendertage vor der Anwendung der neuen Prämiensätze zu benachrichtigen.
Zusätzlich zur Meldung neuer Prämiensätze müssen Versicherungsunternehmen der Behörde die technische Datenbank, Risikofaktoren und versicherungsmathematischen Bewertungen vorlegen, die bei der Berechnung der Versicherungsprämien verwendet werden. Diesen ist eine Stellungnahme des zuständigen Aktuars des Unternehmens in Form eines schriftlichen Berichts beizufügen.
Die AMF kann im Rahmen ihrer Aufsicht über die Geschäftstätigkeit von Versicherungsunternehmen eine Überprüfung neuer Prämiensätze anordnen, wenn sie feststellt, dass die zur Entwicklung der Prämientabellen verwendeten Daten falsch sind oder dass die Versicherungsgesellschaft die versicherungsmathematischen Grundsätze und Methoden nicht beachtet hat. in der Verordnung beschrieben.
Versicherungsunternehmen dürfen keine Prämiensätze anwenden, die von den der Behörde gemeldeten abweichen, und es ist ihnen nicht gestattet, die Pflichtversicherungsprämien mehr als zweimal innerhalb eines Kalenderjahres anzupassen.
Versicherungsunternehmen müssen während des gesamten Umsetzungszeitraums die Koeffizienten der Risikofaktoren und Beispiele ihrer praktischen Anwendung zusammen mit den obligatorischen Versicherungsprämien für den Transportsektor auf ihren offiziellen Websites veröffentlichen.
Darüber hinaus müssen Versicherungsunternehmen die genehmigten Versicherungsprämientabellen während ihrer Gültigkeitsdauer an allen Verkaufsstellen aushängen./Überwachen
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